‘ออมสิน’ปิดช่องหนี้นอกระบบ จ่อตั้งนอนแบงก์ปล่อยกู้บุคคล กดดอกเบี้ยต่ำ
นายวิทัย รัตนากร ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน เปิดเผยว่า ธนาคารออมสินเตรียมขอใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เพื่อจัดตั้งบริษัทใหม่เป็นนอนแบงก์ทำธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งเป็นเหมือนธุรกิจการเงินอีกแห่งของธนาคารออมสิน โดยจะทำผ่านแอพพลิเคชั่นใหม่ เป็นสินเชื่อดิจิทัล หรือดิจิทัลเลนดิ้งทั้งหมด เพื่อขยายฐานลูกค้าใหม่ ๆ และมีดอกเบี้ยต่ำกว่าตลาด 5% ซึ่งในตลาดอยู่ที่ไม่เกิน 25% ต่อปี รวมทั้งต้องการปิดช่องกู้หนี้นอกระบบด้วย คาดจะยื่นขอใบอนุญาตจาก ธปท. ได้ต้นปี 66 และสามารถเปิดบริการได้ครึ่งปีหลังปี 66
“ธนาคารออมสินเตรียมทำธุรกิจนอนแบงก์เต็มตัว เพราะเห็นว่าธุรกิจนี้มีอัตราดอกเบี้ยสูง ออมสินจึงเข้ามาแข่งเพื่อให้ดอกเบี้ยต่ำลง และดึงคนกู้หนี้นอกระบบเข้ามาสู่ในระบบ ซึ่งจะเป็นนอนแบงก์ประเภทสินเชื่อส่วนบุคคล หลังจากก่อนหน้านี้ได้เข้ามาแข่งขันในธุรกิจจำนำทะเบียนรถแล้ว ซึ่งบริษัทนอนแบงก์นี้จะทำสินเชื่อส่วนบุคคลผ่านแอพฯใหม่ที่จะทำขึ้นมา สาเหตุที่ตั้งนอนแบงก์ใหม่นั้น เพราะออมสินเป็นรัฐวิสาหกิจ มีหลายอย่างเคลื่อนที่ช้า ติดปัญหาโครงสร้างไม่คล่องตัว”
นอกจากนี้ธนาคารออมสินเตรียมเปิดให้บริการสินเชื่อมายโม-มายเครดิต (MyMo MyCredit) ให้กลุ่มผู้มีรายได้น้อย ทั้งที่เป็นแรงงานนอกระบบ พ่อค้าแม่ค้า อาชีพรับจ้าง และมนุษย์เงินเดือน หรือผู้ที่มีรายได้ประจำ วงเงินกู้เริ่มต้น 1,000-2,000 ล้านบาท ให้กู้รายละ 10,000-30,000 บาทผ่านแอพพลิเคชั่นมายโม มีดอกเบี้ยไม่เกิน 1.25% ต่อเดือน ไม่ต้องใช้หลักประกัน มีเวลาก่อนผ่อนชำระไม่เกิน 2 ปี โดยใช้ข้อมูลอื่นมาวิเคราะห์แทนรายได้ (อัลเทอร์เนทีฟดาต้า) เช่น การเดินบัญชี ดูข้อมูลธุรกรรมการเงินลูกค้า คาดว่าจะเริ่มเปิดขอสินเชื่อได้เดือน พ.ย.-ธ.ค.นี้ และจะมีคนขอสินเชื่อ 1 แสนคน จากฐานลูกค้าใช้แอพมายโม 13 ล้านคน
สำหรับสินเชื่อ MyMo MyCredit มีจุดเด่นคือลูกค้าธนาคารออมสินสามารถยื่นสมัครขอสินเชื่อผ่านแอพมายโม โดยไม่ต้องใช้เอกสารใด ๆ และไม่ต้องใช้หลักประกันในการกู้ เพียงกรอกเลขที่และข้อมูลบัตรประชาชน และธนาคารไม่คิดค่าธรรมเนียมการให้บริการสินเชื่อ โดยธนาคารจะใช้ข้อมูลการทำธุรกรรมการเงินของลูกค้ามาประกอบการพิจารณาให้สินเชื่อ แทนการวิเคราะห์รายได้ ซึ่งหากลูกค้าผ่านเกณฑ์การพิจารณาก็จะสามารถสร้างเครดิตทางการเงินที่ดีให้กับตัวเอง และทำสัญญาเงินกู้บนแอพ รับเงินโอนเข้าบัญชีโดยตรง จากนั้นการจ่ายเงินงวดทำได้โดยธนาคารจะหักจากบัญชีเงินฝากเมื่อครบกำหนดชำระในแต่ละงวดโดยอัตโนมัติ เป็นการอนุมัติสินเชื่อผ่านแอพทั้งกระบวนการคำพูดจาก สล็อตเว็บตรง
“ที่ผ่านมาการให้สินเชื่อผ่านแอพมายโม เริ่มจากโครงการนโยบายรัฐหรือพีเอสเอก่อน แต่ปัญหาคือไม่สามารถตรวจสอบรายได้ได้ ครั้งนี้ออมสินจึงขยายไปใช้ข้อมูลอื่นแทนรายได้อย่างการเดินบัญชีเพื่อให้รู้ประวัติลูกค้า ซึ่งที่ผ่านมามีธนาคารทำน้อย เช่น การใช้ข้อมูลค่าน้ำ ค่าไฟ มาประกอบพิจารณาสินเชื่อ และธนาคารเหล่านี้กำลังดูความเสี่ยงของหนี้เสียอยู่ มองว่าปัจจุบันคนฐานรากยังขาดโอกาสเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบที่มีต้นทุนต่ำ จึงทำให้ต้องหันไปพึ่งการกู้นอกระบบ กลายเป็นปัญหาเชิงโครงสร้างที่ฝังรากลึกในสังคมไทย”